Вопрос-Ответ

Перед оформлением займа

Как выбрать подходящую МФО?

Прежде всего, обратите внимание на сумму, срок и процентную ставку. Они должны быть достаточно удобными для вашей цели. Выберите подходящие способы выплаты и погашения суммы долга. Учитывайте скорость рассмотрения заявки, вероятность одобрения и дополнительные условия, такие как возможность продления займа.

Что нужно подготовить перед оформлением займа?

Подготовьте паспорт или удостоверение личности – данные из него вам потребуются для заполнения заявки. Для получения денег понадобятся именная банковская карта либо счет в банке или Казпочте. Некоторые компании могут оформить заем на электронный кошелек – приготовьте его номер. Если подтверждение личности будет подразумевать фото- или видеосъемку, то стоит привести себя в порядок.

Какую сумму мне одобрят в первый раз?

Все зависит от условий конкретной МФО. Чаще всего, они не выдают своим новым заемщикам суммы выше 50 000-100 000 тенге. Со второго и последующих обращений будут доступны большие суммы. На размер займа также влияют размер дохода, состояние кредитной истории, акции, которые проводят МФК, и некоторые другие факторы.

На какой срок обычно оформляется займ?

Займы бывают краткосрочными и долгосрочными. Краткосрочные оформляются на срок до месяца, отличаются небольшой суммой и высокой ставкой. Такой займ часто оформляют до зарплату. Долгосрочные займы оформляются на срок от нескольких месяцев до одного-двух лет. У них больше суммы и ниже проценты, часто они погашаются по частям. Такой займ оформляется вместо банковского кредита.

У меня нет официального трудоустройства, могу ли я получить займ?

Некоторые компании предлагают займы временно безработным людям и тем, кто работает неофициально. Почти все МФО не требуют официальной справки о доходах для получения денег.

Оформление займа

Какую информацию мне нужно будет вводить в форму заявки?

Обычно в заявке нужно указать ФИО, пол, дату и место рождения, контактную информацию и паспортные данные. Реже нужно указать место жительства, описать тип занятости и размер дохода, ввести данные о семье и другую информацию. Вам предложат сгенерировать логин и пароль для входа в личный кабинет на сайте МФО, чтобы следить за состоянием займов и быстрее отправлять новые заявки.

Нужно ли подтверждение дохода для получения займа?

В большинстве случаев, для подтверждения доходов не требуется каких-либо дополнительных документов. Иногда вам все же потребуется доказать свою платежеспособность — например, если сумма займа очень большая. В зависимости от условий МФО, для этого понадобятся справка о доходах, свидетельство о браке, свидетельство о регистрации автомобиля, загранпаспорт с отметками о визах и другие документы.

В каком городе можно оформить займ?

Большинство МФО выдают займы только в определенных регионах Казахстана. Только несколько крупных компаний принимает заявки со всей страны. На нашем сайте вы можете найти свой город и узнать, какие компании выдают в нем микрозаймы. Здесь же вы можете ознакомиться с условиями и сравнить их.

Нужно ли подписывать договор при оформлении займа через интернет?

После одобрения заявки вам представят договор займа. Внимательно изучите его и убедитесь, что вы поняли его условия. После этого вам предложат подписать договор. Чаще всего для этого нужно ввести пароль, который вы получите по SMS. В более редких случаях вам придется распечатывать договор и ставить свою подпись, либо воспользоваться собственной электронной подписью. После подписания вы получите свой экземпляр договора на электронную почту.

Каким способом компания подтвердит мою личность?

В некоторых случаях (например, при большой сумме займа) компания захочет дополнительно подтвердить вашу личность. Чаще всего для этого вам может позвонить сотрудник МФО и задаст несколько контрольных вопросов по заявке и параметрам займа. Реже вас попросят переслать ваше фото с паспортом или удостоверением личности. Также компания может связаться с банком и запросить сведения о вашей карте или счете.

Как быстро рассмотрят мою заявку?

Скорость рассмотрения заявки зависит от внутренней организации работы МФО, времени подачи, системы оценки, суммы и тарифа займа. Обычно на этот процесс уходит от нескольких минут до одного-двух рабочих дней. На скорость также повлияют полнота и правильность заполнения заявки. Крупные МФО обрабатывают заявки полностью в автоматическом режиме, благодаря чему принимают решения почти мгновенно.

Почему мою заявку могут отклонить?

Одной из самых частых причин отказа — испорченная кредитная история. Заявку могут отклонить, если вы не соответствуете требованиям МФО по возрасту, региону, из которого отправлена заявка, уровню дохода и типу занятости. Также вам откажут, если вы неправильно заполнили заявку, выбрали недоступные вам сумму и срок, или исчерпали лимит займов. В случае отказа попробуйте отправить заявку еще раз или обратитесь в другую компанию.

Получение и погашение займа

Как быстро перечисляются деньги при получении или погашении займа?

Скорость перевода зависит от способа получения займа. Быстрее всего вы получите деньги на банковскую карту или электронный кошелек, дольше всего — на счет в банке или Казпочте, а также денежным переводом. Учтите скорость перечисления денег при выборе способа. То же самое касается погашения займа. Желательно возвращать долг не в последний день срока, а за два-три дня до него. Так вы избежите возможных проблем из-за задержки платежа.

Можно ли получить или погасить заем ночью или в выходные?

Многие компании, которые выдают займы через интернет, позволяют получить и погасить заем в любое время суток и в любой день. Другие обрабатывают заявки только в рабочее время. При оформлении займа в праздники учтите, что из-за наплыва заявок сроки рассмотрения и перечисления денег могут вырасти.

Каким способом лучше получить деньги?

Все зависит от того, как вы решите распорядиться ими. Универсальный вариант — банковская карта. Деньги на ней можно потратить безналичным способом или вывести в банкомате. Переводы на счет надежны, деньги с них вы можете снять без комиссии. Электронный кошелек пригодится тем, кому деньги нужны для безналичной оплаты. Денежный перевод — напротив, тем кому сразу нужны наличные.

Какая карта подойдет для оформления займа?

Чаще всего МФО принимают для выплаты именные карты со счетом в тенге и в системах Виза и МастерКард. Желательно, чтобы карта была дебетовой — на ней должны храниться только ваши личные средства. Все остальные карты — неименные, моментальные, виртуальные, выпущенные в других системах и так далее — принимаются только в нескольких компаниях. Статус карты (классический, золотой, платиновый) и банк, который ее выпустил, значения не имеют.

Как можно погасить сумму займа?

Большинство микрофинансовых компаний предлагают разнообразные способы погашения оплаты:

  • Банковской картой
  • Электронным кошельком
  • Денежным переводом
  • Банковским переводом
  • Наличными в отделениях или у партнеров компании
  • В платежных терминалах QIWI, Касса24 и КиберПлат

Выберите тот способ, который кажется вам наиболее удобным.

Можно ли погасить заем досрочно?

Большинство МФО предусматривают досрочное погашение — полное или частичное. Условия такого погашения всегда прописаны в договоре. В некоторых ситуациях при досрочном погашении проценты пересчитываются, и сумма ваших переплат становится меньше.

Продление и непогашение займа

Можно ли продлить заем?

Многие МФО предлагают продлить срок займа на 5-30 дней тем, кто не может вернуть сумму вовремя. Иногда при продлении перестают начисляться проценты по займу. Продление займа поможет вам перенести дату полного погашения без вреда для кредитной истории. Учтите, что некоторые МФО требуют уважительной причины для продления микрозайма.

Сколько раз можно продлить займ?

Количество возможных продлений зависит от самой МФО. В одних увеличить срок можно только один-два раза, в других — пять-десять, в третьих — бесконечно. Узнать, доступно ли для вас продление, можно в личном кабинете или в службе поддержки.

Сколько стоит продление займа?

Большинство МФО берут комиссию за продление займа. Это может быть отдельный сбор, сумма которого устанавливается индивидуально, фиксированная сумма, обязательная для всех клиентов, или сумма процентов за прошедший срок. Очень редко продлить заем можно бесплатно. Для получения продления нужно оставить заявку в личном кабинете. Ее рассмотрят и после этого назовут сумму к оплате.

Могу ли я получить новый заем, если текущий еще не погашен?

Некоторые организации позволяют получить заем, даже если у вас есть другие открытые кредиты или займы в других банках или МФО. Однако, мы советуем брать одновременно брать сразу несколько займов. Лучше сначала выплатить уже имеющиеся долги, а потом оформить новый заем. Или же оформить рефинансирование, чтобы объединить все ваши кредиты и займы в один и получить дополнительную сумму на любые траты.

Можно ли взять новый займ сразу после погашения старого?

Некоторые организации после погашения займа дают небольшой перерыв (обычно 1-2 дня), после которого вы можете взять следующий. Другие позволяют сразу же получить новый заем. Тем не менее, в одну и ту же МФО вы можете обращаться сколько угодно раз. Более того, если вы будете часто пользоваться услугами компании и вовремя возвращать долги, то новые микрокредиты вам будут доступны на более выгодных условиях — с увеличенными суммами и сроками, или со сниженными процентами.

Что будет, если я не смогу вернуть сумму долга вовремя?

Если вы не вернете сумму займа в срок, микрофинансовая компания будет применять к вам различные штрафные санкции. Чаще всего это штраф в виде фиксированной суммы или повышенных процентов на каждый день просрочки. Если вы брали несколько займов и заработали определенный статус, то компания снизит его. Если просрочка будет слишком долгой, то МФО будет иметь право взыскать всю его сумму.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех займах и кредитах, которые вы оформили в последние несколько лет. Она учитывает любые банковские кредиты (в том числе автокредиты, ипотеку и кредитные карты) и оформленные в МФО микрозаймы. В кредитную историю заносятся сведения о получении заемных средств, погашении долга и просрочках. Созданием и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. В процессе поиска информации о заемщике банки и МФО обращаются к ним.

Как узнать кредитную историю?

Узнать кредитную историю можно в  бюро кредитных историй. Для этого нужно оставить заявку на сайте бюро или через портал «Электронное правительство Казахстана». Через несколько дней после обращения вы получите подробный отчет в электронном или обычном письме. Первое обращение в году бесплатное, каждое последующее стоит от 400 тенге.

Что такое кредитный рейтинг?

Это приблизительный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на займ. Он складывается из состояния кредитной истории и некоторых других параметров – например, доходов и занятости. В отличие от кредитной истории, рейтинг не дает подробной информации, а только выставляет оценку. Многие МФО предлагают заемщикам узнать свой кредитный рейтинг перед оформлением заявки.

Могут ли мне одобрить займ без кредитной истории или с проблемами в ней?

В отличие от банков, МФО не так строго относятся к состоянию кредитной истории клиента. Однако, если у вас было много серьезных нарушений, то даже лояльная компания может вам отказать. Если вы сомневаетесь в состоянии своей кредитной истории, то найдите организацию с высоким процентом одобрения заявок. Гораздо проще тем, у кого еще нет кредитной истории – обращение в МФО поможет вам ее сформировать.

Можно ли исправить испорченную кредитную историю?

Многие микрофинансовые организации предлагают программы исправления кредитной истории. Чаще всего, это серия займов на небольшую сумму и короткий срок с низкой процентной ставкой. Условия такой программы подбираются индивидуально для каждого случая. Если кредитная история испорчена слишком сильно, то процедуру исправления стоит пройти несколько раз. Узнать о том, доступна ли в МФО программа исправления кредитной истории, вы можете на сайте или в службе поддержки.